Möglicherweise spielt Ihr mit dem Gedanken, Euer Girokonto zu wechseln, sei es wegen besserer Konditionen, einem Umzug oder aus anderen Gründen. Der Wechsel Eurer Bank kann jedoch eine zeitaufwendige und mühsame Aufgabe sein, die viele von uns vor eine Herausforderung stellt.
Doch das muss nicht unbedingt sein, denn der Kontowechselservice bietet eine ideale Lösung für alle, die ihr Girokonto von einer Bank zu einer anderen übertragen möchten. In diesem Ratgeber werfen wir einen genaueren Blick auf diesen Service und klären alle wichtigen Fragen.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist ein Kontowechselservice?
- Wie funktioniert der Kontowechselservice?
- Was kostet der Kontowechselservice?
- Was sind die Vorteile vom Kontowechselservice?
- Gibt es einen Kontowechselservice für Geschäftskonten?
- Welche Banken bieten den Kontowechselservice an?
- Die besten Tipps für einen reibungslosen Kontowechsel
- Unser Fazit zum Kontowechselservice
Was ist ein Kontowechselservice?
Der Kontowechselservice ist ein praktischer Dienst, der es deutschen Bankkunden ermöglicht, ihre Informationen und Zahlungsdaten bei der Eröffnung eines Girokontos zu ihrer neuen Bank transferieren zu lassen. Das passiert, ohne den lästigen Aufwand, alle Zahlungseingänge und -ausgänge manuell zu übertragen.
Stellt Euch vor, Ihr müsst nicht jeden einzelnen Lastschrifteinzug und Dauerauftrag selbst umziehen. Im Wesentlichen automatisiert dieser Service den gesamten Umstellungsprozess und erleichtert so den Wechsel des Girokontos erheblich.
Was viele jedoch nicht wissen, ist, dass die Hilfe zum Kontowechsel von einer Bank zur anderen seit 2016 sogar gesetzlich verankert ist.
Hinweis: Das Zahlungskontengesetz (ZKG) legt fest, dass jeder Inhaber eines deutschen Girokontos seiner Bank eine Ermächtigung erteilen kann, seine alten Kontodaten auf das neue Konto zu übertragen.
Dabei beinhaltet der Kontowechselservice jedoch nicht nur die Übermittlung Eurer persönlichen Informationen und Kontodaten, sondern auch die Übertragung von Lastschriften, Daueraufträgen und Eurem Guthaben vom alten Konto zum neuen Konto.
Doch nicht nur das – denn Ihr könnt im Kontowechselantrag auch festlegen, welche Zahlungspartner Eure neue Bank über Eure neue Kontoverbindung informieren soll. Dazu zählen Vertragspartner wie Euer Vermieter, Euer Mobilfunkanbieter oder Euer Arbeitgeber. Das bedeutet, dass Ihr nicht mehr jede einzelne Zahlung oder Lastschrift manuell umstellen müsst, was Euch einiges an Zeit und Mühe spart.
Hinweis: In einigen Fällen sind die Banken jedoch nicht gesetzlich dazu verpflichtet, Euch beim Umzug Eures Kontos zu helfen. Wenn es sich bei Eurem alten Konto zum Beispiel um ein Geschäftskonto oder Fremdwährungskonto handelt, wird der Kontowechselservice unter Umständen nicht angeboten. Auch bei einem grenzüberschreitenden Kontowechsel, also wenn eine der Banken außerhalb Deutschlands ansässig ist, könnt Ihr nicht von dem praktischen Service profitieren.
Wie funktioniert der Kontowechselservice?
Der Prozess ist denkbar einfach, denn der Kontowechselservice ist darauf ausgelegt, den Umzug Eures Girokontos von einer Bank zu einer anderen so reibungslos, unkompliziert und schnell wie möglich zu gestalten. Sobald Ihr Euch entschieden habt, ein neues Konto zu eröffnen, beantragt Ihr einfach den Kontowechselservice bei Eurer neuen Bank. Von dort aus übernimmt die Bank den gesamten Prozess für Euch.
Für einen besseren Überblick haben wir in unserem Girokontovergleich die Alternativen zu Eurem jetzigen Konto zusammengestellt. Hier könnt Ihr Euch informieren, welches Girokonto Euren Vorstellungen entspricht und im Anschluss Euer neues Girokonto samt dem Kontowechselservice beantragen:
ING Girokonto
- Aktion: 100 Euro Bonus
- Kostenloses Girokonto bei 1000 Euro Gehaltseingang
- Kostenlose VISA Card [Debitkarte] inklusive
- Kostenlos Bargeld abheben in Eurowährungen möglich
- Kostenloses Tagesgeldkonto mit 3 Prozent Zinsen inklusive
- Einfache Beantragung auch per Video-Chat möglich
Santander Girokonto
- Aktion: 75 € Startguthaben
- Kostenlose Kontoführung ohne Mindestgeldeingang
- Kostenlose Santander Visa-Debitkarte inklusive
- Deutschlandweit kostenlos Bargeld abheben
- Filialnetz mit Niederlassungen in ganz Deutschland
DKB Girokonto
- Kostenlose Kontoführung möglich
- Visa Debitkarte inklusive
- Kostenlose Bargeldabhebungen
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
Vivid Girokonto
- Kostenloses Online-Konto
- Ohne SCHUFA-Prüfung
- Cashback bei jedem Einkauf
- Kostenlose Visa-Debitkarte inklusive
C24 Girokonto
- Kostenloses Girokonto
- 2,0 Prozent Zinsen p.a. auf das Girokonto
- Kostenlose Mastercard-Debitkarte inklusive
- Optional: Tagesgeldfunktion mit 2 Prozent Zinsen p.a.
Indem Ihr den folgenden Schritten folgt, könnt Ihr den Girokonto Wechsel Service in Auftrag geben, ohne den Aufwand der Umstellung selbst übernehmen zu müssen:
1. Neue Bank auswählen: Nachdem Ihr Euch für einen Wechsel entschieden habt, ist der nächste Schritt die Auswahl einer neuen Bank, die Eure Bedürfnisse und Anforderungen am besten erfüllt. Unser Girokonto-Vergleich kann Euch dabei helfen, die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen, um ein passendes Konto zu finden.
2. Neues Konto eröffnen: Sobald Ihr die passende Bank gefunden habt, beginnt Ihr mit dem Prozess der Kontoeröffnung. Schließt diesen mit der Verifikation Eurer Identität ab.
3. Antrag auf Kontowechselservice stellen: Wenn Euer Konto eröffnet wurde, beantragt Ihr anschließend den Kontowechselservice bei Eurer neuen Bank. Das könnt Ihr in der Regel online, telefonisch oder persönlich in einer Filiale vor Ort erledigen. Immer häufiger wird dies auch bereits während des Kontoeröffnungsprozesses angeboten. Mittlerweile funktioniert der Kontoumzug fast ausschließlich digital über das Einloggen in Eure alten Online-Banking-Transaktionen. Lästige Formulare ausfüllen und Belege zusammenstellen wie in der Vergangenheit ist in der Regel also nicht mehr nötig. Die jeweils nötigen Angaben und Informationen zum exakten Ablauf findet Ihr auf der Website Eurer neuen Bank.
4. Erlaubnis zur Analyse und Meldung: Nachdem Ihr den Antrag auf den Kontowechselservice gestellt habt, müsst Ihr der neuen Bank die Erlaubnis geben, alle erforderlichen Schritte zur Umstellung durchzuführen. Dazu gehören die Kommunikation mit Eurer alten Bank, die Übertragung von Zahlungsinformationen und die Aktualisierung Eurer Kontodaten. In diesem Schritt gebt Ihr außerdem an, welchen Zahlungspartnern Eure neue Bankverbindung übermittelt werden soll.
5. Übertragung von Zahlungsinformationen: Die neue Bank wird alle Zahlungsinformationen von Eurem alten Konto abrufen und analysieren, einschließlich Lastschriften, Daueraufträgen und Eurem Kontoguthaben. Diese Informationen werden dann automatisch auf Euer neues Girokonto übertragen oder Eure jeweiligen Zahlungspartner informiert.
6. Bestätigung des Kontowechsels: Sobald alle Zahlungsinformationen erfolgreich übertragen wurden, wird die neue Bank Euch darüber informieren und Euch eine Bestätigung des Kontowechsels zusenden. Durch diese Benachrichtigung könnt Ihr sichergehen, dass alle relevanten Zahlungen korrekt umgestellt wurden und Euer neues Konto voll funktionsfähig ist. Im Zweifelsfall werdet Ihr auch informiert, bei welchen Vertragspartnern der Kontowechsel nicht geklappt hat und eine manuelle Information Eurerseits nötig ist.
7. Eventuell altes Konto schließen: Durch den Kontowechselservice wird Euer altes Konto nicht automatisch gekündigt, außer Ihr habt dies beim Kontowechsel beantragt. Nach Erhalt der Bestätigung des Kontowechsels könnt Ihr ansonsten Euer altes Girokonto manuell schließen, wenn Ihr möchtet. Allerdings solltet Ihr vor der Kündigung des Girokontos sicherstellen, dass alle offenen Zahlungen abgeschlossen sind und Euer neues Konto einsatzbereit ist. Deshalb empfiehlt es sich, das alte Konto noch ein paar Wochen beziehungsweise Monate zu behalten, um sicherzugehen, dass keine Lastschriftmandate oder offenen Zahlungen übersehen wurden.
Was kostet der Kontowechselservice?
In der Regel fallen keinerlei Kosten für den Kontowechselservice in Deutschland an. Denn das bereits erwähnte Zahlungskontengesetz sieht vor, dass für das Abrufen Eurer Informationen, die Übersendung Eurer Kontobewegungen und die Schließung eines Girokontos keine Entgelte berechnet werden dürfen.
Der Grund dafür liegt auf der Hand: Die Bereitstellung des kostenlosen Kontowechselservices ist eine Win-Win-Situation – sowohl für die Kunden als auch für die Banken.
Als Kunde könnt Ihr von einem bequemen und stressfreien Wechsel profitieren, während Banken die Möglichkeit haben, ihre Kundenbindung zu stärken, neue Kunden zu gewinnen und ihr Image zu verbessern. Wenn Ihr Euch für den Wechsel Eures Girokontos interessiert, solltet Ihr dieses kostenfreie Angebot deshalb unbedingt in Anspruch nehmen.
Falls Eure Bank Kosten für den Kontowechselservice verlangen sollte, dann müssen diese vorher mit Euch vereinbart worden sein. Zudem darf das Entgelt nur angemessen hoch sein und muss den tatsächlichen Kosten der Bank entsprechen.
Was sind die Vorteile vom Kontowechselservice?
Die Vorteile dieses Kontowechselservices sind vielfältig. Vor allem spart Ihr enorm viel Zeit, indem er den zeitaufwendigen Prozess der manuellen Umstellung aller Zahlungseingänge und -ausgänge automatisiert. Anstatt stundenlang damit zu verbringen, alle Eure Zahlungen zu übertragen, erledigt die Bank diese Aufgabe im Rahmen des Kontowechselservices für Euch. So könnt Ihr Euch auf wichtigere Dinge konzentrieren, während Eure neue Bank den Umstellungsprozess übernimmt.
Fehlerminimierung
Der Dienst spart jedoch nicht nur Zeit, denn ein weiterer wichtiger Vorteil ist die Minimierung von Fehlern. Bei der manuellen Umstellung besteht immer die Gefahr, dass Zahlungen oder Lastschriften vergessen oder falsch übertragen werden. Nicht selten führt dieser zu unnötigen Unannehmlichkeiten und unvorhergesehenen Kosten – zum Beispiel, wenn Sollzinsen oder Mahngebühren für nicht rechtzeitig geleistete Zahlungen anfallen.
Der Kontowechselservice hingegen reduziert das Risiko von Fehlern erheblich, da alle Zahlungen automatisch und systematisch übertragen werden, nachdem die Bank Eure Kontobewegungen sorgfältig analysiert hat. Dadurch wird sichergestellt, dass keine wichtigen Zahlungen übersehen werden.
Vorsicht: Bei einem Umzugsservice in dem Ihr Euch bei Eurem alten Online Banking einloggt und die zu informierenden Umsätze auswählt, können schnell jährliche Zahlungen wie die Kfz-Versicherung oder Mitgliedsbeiträge übersehen werden. Denn häufig kann über das Wechsel-Tool nicht auf alle Umsätze der letzten 365 Tage zurückgegriffen werden.
Hoher Komfort
Darüber hinaus bietet der Kontowechselservice einen hohen Komfort. Ihr müsst Euch nicht mit dem komplizierten Prozess der manuellen Umstellung befassen, sondern könnt Euch entspannt zurücklehnen, während die Bank den Wechselprozess übernimmt. Das macht den gesamten Vorgang wesentlich stressfreier und angenehmer, weil Ihr Euch darauf verlassen könnt, dass alles reibungslos und effizient abläuft, ohne dass Ihr Euch aktiv darum kümmern müsst.
Zahlungen werden übertragen
Ein weiterer Vorteil des Kontowechselservices ist, dass nicht nur alle relevanten Zahlungen übertragen werden. Außerdem werden Eure neuen Kontodaten an viele Eurer Vertragspartner weitergegeben, wenn Ihr das möchtet. Dann müsst Ihr Eure Bankverbindung zum Beispiel nicht extra bei Eurem Arbeitgeber, Eurem Vermieter oder Eurem Mobilfunkanbieter melden.
Automatische Kündigung auf Wunsch
Anschließend wird Euer altes Konto auf Antrag zum gewünschten Zeitpunkt automatisch geschlossen. Als Kunden könnt Ihr Euch also darauf verlassen, dass Euer neues Konto in wenigen Tagen vollständig funktionsfähig ist und Ihr es sofort nutzen könnt, sobald der Wechsel abgeschlossen ist.
Gibt es einen Kontowechselservice für Geschäftskonten?
Wie bereits erwähnt, besteht für das Wechseln von Geschäftskonten keine rechtliche Grundlage, die Euch die Hilfe bei der Umstellung garantiert. Dennoch ist der Kontowechselservice bei vielen Banken nicht nur für Privatkunden verfügbar, sondern auch für Geschäftskunden.
Wenn Ihr also Euer Geschäftskonto von einer Bank zur anderen umziehen möchtet, erkundigt Euch am besten bei der Bank Eurer Wahl, ob diese den Kontowechselservice auch für Geschäftskunden anbietet. Bei einigen Anbietern ist es sogar möglich, die Transaktionen und Informationen von ehemals privat genutzten Konten zu einem Geschäftskonto bei einer neuen Bank übertragen zu lassen.
Wenn Eure neue Bank diesen Service auch für Geschäftskunden anbietet, funktioniert der Prozess prinzipiell genau wie im Falle von Privatkonten. Auch hier werden in der Regel keine Gebühren erhoben. In unserem Geschäftskontovergleich haben wir die besten Geschäftskonten für Euch zusammengestellt:
Finom Geschäftskonto
- Kostenloses digitales Geschäftskonto mit deutscher IBAN innerhalb von 48 Stunden
- Inkl. gratis Visa Business Card
- Bis zu 3% Cashback auf Kartenumsätze
- Für Selbstständige, kleine und mittlere Unternehmen
- All-in-One: Banking, Rechnungsstellung und Buchhaltung
Tide Geschäftskonto
- Aktion: 150 Euro Bonus, Code: “150AFF”
- Kostenlose Kontoführung
- Kostenlose Tide Card Mastercard
- Einfache und schnelle Kontoeröffnung über App
Revolut Business Girokonto
- Aktion: 1 Monat lang ein kostenpflichtiges Abo ohne Gebühren
- Verschiedene Kontomodelle wählbar
- Bis zu 3 physische und 200 virtuelle Karten kostenlos pro Teammitglied
- Eine Plattform für alle Unternehmensfinanzen
- 25 Währungen zu günstigen Konditionen tauschen
N26 Business
- Kostenloses Geschäftskonto
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Kostenlos Geld abheben innerhalb der Eurozone
- 0,1 % Cashback auf alle geschäftlichen Einkäufe
Kontist Free
- Aktion: 3 Monate Premium kostenlos
- Kostenlose Kontoführung möglich
- Einlagensicherung inklusive
- Alle Funktionen eines traditionellen Kontos
- Optimiert für Smartphone-Nutzung
Welche Banken bieten den Kontowechselservice an?
Fast alle Banken bieten mittlerweile den Kontowechselservice an, um ihren Kunden den Übergang zu einem neuen Girokonto so reibungslos wie möglich zu gestalten. Gemäß der rechtlichen Grundlage sind deutsche Banken sogar dazu verpflichtet, Euch die Möglichkeit zu geben, Euren Kontowechsel zu vereinfachen. Daher habt Ihr sowohl bei traditionellen Banken als auch bei Online-Banken die Möglichkeit, Euer Konto im Rahmen des Kontowechselservice umziehen zu lassen.
Die besten Tipps für einen reibungslosen Kontowechsel
Obwohl der Großteil des Prozesses automatisiert ist, gibt es doch einige Dinge, auf die Ihr achten solltet, wenn Ihr Euch für den Kontowechselservice entscheidet. Mit diesen Tipps funktioniert der Dienst beim Wechsel von einer Bank zur anderen besonders reibungslos:
- Planung im Voraus: Beginnt rechtzeitig mit der Planung Eures Kontowechsels, idealerweise einige Wochen vor dem gewünschten Wechseltermin. Dadurch habt Ihr genügend Zeit, um alle erforderlichen Schritte und Informationen zu organisieren.
- Informiert Euch über den Kontowechselservice: Erfragt bei Eurer neuen Bank, ob sie einen Kontowechselservice anbietet und wie Ihr ihn in Anspruch nehmen könnt. Solange es sich um eine Deutsche Bank handelt, solltet Ihr auf keine Hindernisse stoßen. Klärt auch ab, welche Daten Ihr dafür benötigt und welche Leistungen der Dienst umfasst.
- Aktualisiert Eure Kontaktdaten: Stellt sicher, dass Eure Kontaktdaten bei Eurer alten und neuen Bank korrekt und aktuell sind. Das erleichtert die Kommunikation und den Informationsaustausch während des Wechselprozesses.
- Überprüft Eure Zahlungseingänge und -ausgänge: Macht zur Sicherheit eine Liste aller regelmäßigen Lastschriften, Daueraufträge, Abonnements und Rechnungen. Vergewissert Euch, dass Ihr keine Zahlungspartner vergesst.
- Aktualisiert Eure Bankverbindung bei Zahlungspartnern: Obwohl Ihr wählen könnt, dass Eure Bankverbindung Eurem Arbeitgeber, Versorgungsunternehmen und Versicherungen mitgeteilt wird, gibt es auch Ausnahmen. Aktualisiert Eure neuen Kontoinformationen bei allen anderen Anbietern rechtzeitig, damit es nicht zu Komplikationen kommt.
- Überwacht den Wechselprozess: Behaltet Euer altes Konto auch nach dem Abschluss des Services im Auge und überprüft regelmäßig, ob alle Zahlungseingänge und -ausgänge erfolgreich übertragen wurden. Seid geduldig und tretet bei Bedarf in Kontakt mit Eurer neuen Bank, um etwaige Probleme zu lösen.
- Schließt Euer altes Konto: Sobald der Kontowechsel abgeschlossen ist, lohnt es sich, noch eine gewisse Zeit zu warten. Wenn Ihr sicher seid, dass alle Lastschriften und offenen Zahlungen erfolgreich übertragen wurden, schließt Euer altes Konto. Dadurch können Gebühren vermieden werden.
Unser Fazit zum Kontowechselservice
Der Kontowechselservice ist eine äußerst praktische Lösung für jeden, der sein Girokonto zu einer anderen Bank transferieren möchte. In der Regel bieten alle deutschen Banken diesen im Gesetz verankerten Service kostenlos an. Durch die Automatisierung des Prozesses spart Ihr nicht nur Zeit und Mühe, sondern minimiert auch das Risiko von Fehlern, die bei einer manuellen Übertragung auftreten könnten. Dank des Kontowechselservices ist der Wechsel zu einer neuen Bank einfacher und mit weniger Stress verbunden als je zuvor. In unserem Girokontovergleich könnt Ihr die verschiedenen alternativen Girokonten sehen und Euch für eins davon entscheiden.
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DKB Girokonto
- Kostenlose Kontoführung möglich
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Vivid Girokonto
- Kostenloses Online-Konto
- Ohne SCHUFA-Prüfung
- Cashback bei jedem Einkauf
- Kostenlose Visa-Debitkarte inklusive
C24 Girokonto
- Kostenloses Girokonto
- 2,0 Prozent Zinsen p.a. auf das Girokonto
- Kostenlose Mastercard-Debitkarte inklusive
- Optional: Tagesgeldfunktion mit 2 Prozent Zinsen p.a.
